作者 | 肖望
福布斯今年11 月发布的 2020 年福布斯中国富豪榜显示，400 名上榜富豪的总财富值从一年前的 1.29 万亿美元飙升至 2.11 万亿美元，上榜者的门槛也从此前的10亿美元升至15.5亿美元。
中国亿万富翁的增多，带来家族财富管理以及财富传承等需求爆发。12月24日，平安银行私人银行联合福布斯中国在京发布《2020中国家族办公室白皮书》。
《白皮书》调研了近千位亿万富豪，其中47.7%受调研者家族资产在1亿-10亿元，52.3%的调研参与者家族资产在10亿元以上。调研参与者平均年龄43岁，意味着越来越多的“二代”们已经开始接班并走到台前。
《白皮书》显示，20.9%的被调研者已使用家族办公室服务，没有使用的主要原因是了解较少，其次是担心安全和隐私问题。超七成被调研者表示，未来1 -5年内考虑使用家族办公室服务。
亿万富豪们都起家于哪些行业？调研显示，有23.0%的参与者家族财富起源于房地产行业，其次是工业制造（16.4%）和金融（14.8%）。长三角地区是富豪们设立经营业务总部的热门地区，高达42.9%的调研者在此设立总部，包括上海（14.3%）和浙江（17.9%）；其次是粤港澳大湾区（19.6%）；北京有10.7%。
中国企业家的家族资产与企业资产通常混同在一起，这导致企业在经营出现风险时也会拖累企业家家族财富及生活。调研显示，当前国内企业家家族风险隔离意识还略显薄弱，仅有13%的被调研者表示已经将家族的私人资产与企业资产相分离。
福布斯中国高级商业研究员单君彦婕介绍，富豪们未来使用家族办公室的核心需求是实现财富的安全保障以及保值增值，其次是培养家族的下一代，再次是为家族成员提供财会、税务、法律的服务。
调研显示，61.8%的被调研者对继承人婚姻问题导致财富外流存在顾虑，有10.3%的参与者已经为此做出规划。
“我们获得的结果表明，越来越多的中国家族将选择家族信托等执行工具，来防止家族资产因婚姻问题而外流已是大势所趋。”《白皮书》指出，富豪们优先选择的家族财富传承工具包括家族信托（53.7%）、保险计划（47.8%）和保险金信托（32.8%）。家族信托是参与者优先使用的婚姻风险防范工具，选择保险金信托的主要原因则是财富灵活安排及分配、隐私保密等特性。
《白皮书》还显示，在新冠疫情期间，未使用家族办公室的参与者较为被动，在企业层面被迫降低了经营成本，在家族投资层面没有采取措施。而已使用家族办公室的参与者不仅获得了相关金融机构的资金支持，还改变投资策略并投资更稳定的品类，实现了资产的安全和保值增值。
平安银行私钻事业部家族办公室总监林宥任介绍，在平安集团内金融资产超过1亿元或平安集团外资产（包括房产等）规模超过10亿元的客户，比较适合设立家族办公室。
平安银行2020年三季报显示，截至9月末，该行私行达标客户5.53万户，较上年末增长26.3%；私行达标客户AUM（资产管理规模）10494.94亿元，较上年末增长43.0%。平安银行私人银行业务跨入私行“万亿俱乐部”。