来看看花呗的费率, 这些都是名义总费率(实际总费率比这个更大,之前我们已经推导过了):
3期:2.5%
6期:4.5%
9期:6.5%
12期:8.8%
来看看花呗的账单分期:
2018年12月份的消费,对应201901的账单。 总共花了572.14元,还了142.20元,还需要还429.94元。
去年12月份很穷,没钱,所以对201901账单中剩余的429.94元进行账单分期, 如下:
账单分期金额是429.94元,分三期,分别落到201902, 201903, 201904的账单中。这样,201901算是还清了,不会被马云爸爸催债了。
单月需要支付总额:
429.94 * (1 + 2.5%)/ 3 = 146.896166...
单月需要支付本金:
429.94 / 3 = 143.313333...
单月需要支付手续费:
429.94 * 2.5% / 3 = 3.582833...
这里涉及到取近似的问题, 对于花呗来说,只需要总数是 429.94 * (1 + 2.5%)即可:
429.94 * (1 + 2.5%) = 440.6885
我们来看看花呗具体是怎么分的, 201902, 201903, 201904需要支付:
146.90 (143.32本金 + 3.58手续费)
146.89 (143.31本金 + 3.58手续费)
146.89 (143.31本金 + 3.58手续费)
而146.90 + 146.89 + 146.89 - 440.6885 = -0.0085元, 这是花呗少收的钱,小得可怜, 不值一提。
来看一下花呗实际的划分:
现在时间是2019年1月13日, 处于201902账期, 还201902账期时,需要支付手续费3.58元。而201903和201904账期的钱,是未来的,现在提前还了,故不算手续费,还算厚道。
可以看到,只支付一期的手续费后, 总还款金额为:
429.94 + 3.58 = 433.52
再来看看花呗的交易分期:
去年11月份,去吃烧烤,很好吃,花了116.2元, 因为穷,没有钱, 所以用了花呗的交易分期,来看看:
交易分期的计算方式和账单分期完全一致,看上图即可明白, 故不赘述。
最后说一下,账单分期和交易分期,完全不是一回事。