本文核心观点
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消费金融市场规模即将突破19万亿元
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监管趋严，持牌消费金融机构迎政策红利
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银行系与非银系持牌消金机构各具优势
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大数据等金融科技赋能消费金融行业
1、消费金融行业介绍
消费金融:发放以消费为目的的贷款
消费金融具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等特点，广受不同消费群体欢迎;其极大推动了经济发展、促进消费者生活水平的提高
发展:市场规模高速增长，发展前景广阔
伴随经济增长、国民消费能力提高、消费需求升级，消费金融市场规模迎来高速增长，预计2020年突破15万亿元
消费金融市场玩家分类
消费金融市场主要有三类参与者:传统商业银行、持牌消费金融公司、互联网金融平台
2、消费金融用户洞察
85后男青年为借贷主力军
男性占比超六成，年龄分布上，34岁以下人群占比近八成，且比例持续上升，年轻人的超前消费的意识和需求最为强烈
低收入学生群体占比攀升
互联网消费金融用户以10k以下月收入人群为主，占比超过 85%，月收入3K以下群体借贷意愿强烈，且学生占比大幅提升
有房族借贷意愿强烈，有车族占比攀升
过半互联网消费金融用户为有房一族;有车人群占比虽然较低，但近两年比例大幅增长，且这部分人群借贷意愿较强
3、持牌消费金融公司分析
仅30家消费金融机构获批持牌
消费金融牌照审核严格，至2020.10仅有30家公司获批;牌照主要集中在经济发达地区，其中北京、上海、重庆各有三家
持牌消费金融公司分为银行系与非银系
持牌消费金融公司的特点由其股东类型决定，大致可分为两 类:银行主导(占大多数)，互联网公司等非银机构主导
4、消费金融趋势分析
智能风控，降低坏账风险
随着对催收手段的监管趋严，不良贷款导致的坏账成本是目前最困扰整体行业的问题之一，而大数据以及云计算技术为整个消费金融借贷过程提供智能风控服务，有效降低坏账风险
消费金融实现全场景化
目前持牌消费金融机构主做的消费金融场景集中在3C产品、教育、家电、家装等，尚有大量长尾市场、小额高频等细分消费场景等待拓展，例如健身、齿科美牙等
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