银行贵金属零售业务

一、业务概述

1. 定义：银行贵金属零售业务涵盖黄金、白银等贵金属的买卖、投资、存储及相关的咨询服务。
2. 目的：满足客户对贵金属的投资需求，提供多样化的资产配置选择，同时增加银行的中间业务收入。

二、产品种类

1. 实物贵金属：如金条、金币、银条等，客户可以购买并持有实物。
2. 账户贵金属：客户在银行开设账户，通过账户进行贵金属的买卖操作，不涉及实物交割。
3. 贵金属衍生品：如贵金属期货、期权等，提供更丰富的投资选择和风险管理工具。

三、业务流程

1. 客户开户：客户在银行开设贵金属交易账户，完成身份验证和风险评估。
2. 交易操作：客户通过银行提供的交易平台或渠道进行贵金属的买卖操作。
3. 资金结算：交易完成后，银行与客户进行资金结算，确保交易款项的及时、准确划转。
4. 实物交割（如有）：对于实物贵金属交易，客户可以选择提取实物或继续持有账户内的贵金属。

四、业务流程测试

1. 收货与入库

   • 测试贵金属收货流程是否规范，包括收货人身份验证、双人收货、货物核对等。
   • 检查入库操作是否准确，包括系统录入、库存更新等。

2. 销售与提货

   • 测试销售流程是否合规，包括客户身份验证、风险提示、销售协议签署等。
   • 验证提货流程是否顺畅，包括提货方式选择（如送货上门、柜面自提）、提货凭证验证等。

3. 发票与结算

   • 测试发票开具流程是否准确，包括发票类型选择（如增值税普通发票、专用发票）、开票信息核对等。
   • 检查结算流程是否合规，包括支付方式选择（如现金、借记卡、活期存折等）、支付金额核对等。

五、产品知识测试

1. 贵金属种类与特点

   • 测试销售人员对贵金属种类（如黄金、白银、铂金等）及其特点（如纯度、重量、价值等）的了解程度。

2. 产品信息与价格

   • 检查销售人员是否能准确提供产品信息，包括产品名称、规格、材质、价格等。
   • 测试销售人员对价格变动的敏感度，以及是否能及时更新产品信息。

六、风险管理测试

1. 风险提示与告知

   • 测试销售人员是否能在销售过程中充分揭示贵金属交易的风险，包括价格波动、流动性风险等。
   • 检查销售人员是否能提供风险揭示文件，并在客户购买前进行充分的风险提示和沟通。

2. 客户风险管理

   • 测试银行是否建立了完善的客户风险管理机制，包括客户风险评估、投资教育等。
   • 检查银行是否能根据客户的风险承受能力推荐合适的产品。