Au cours des dernières années de travail au sein du département des technologies bancaires, j'ai souvent entendu le concept de "banque ouverte".
Le terme "open banking" fait référence à un modèle commercial dans lequel les données financières sont partagées entre les parties, y compris les prestataires de services financiers (banques, compagnies d'assurance, détaillants, etc.), entre les prestataires et les clients, via des interfaces de programmation d'applications (API). partagée entre individus, ou entre individus. Il ne s'agit pas d'une technologie ou d'une solution en particulier, mais d'une nouvelle façon d'offrir aux clients un plus grand choix de produits et de services. Pour les banques qui ont traditionnellement utilisé des processus non numériques, certains vieux de plusieurs siècles, cette nouvelle approche perturbe sans aucun doute le modèle économique de la banque.
Pourquoi l'Open Banking est-il important ?
Les besoins des utilisateurs évoluent avec le temps. Avec l'avancée du Web 2.0 vers le 3.0, tous les aspects de la vie des utilisateurs commencent à être numérisés. Dans le même temps, les utilisateurs espèrent également que les fournisseurs de services financiers pourront fournir de meilleures solutions. Les modèles commerciaux traditionnels des banques sont devenus de moins en moins pertinents dans l'environnement numérique d'aujourd'hui. L'Open Banking aide à simplifier les transactions numériques, améliore la sécurité des données financières en ligne et a le potentiel de changer la façon dont les gens interagissent avec les institutions financières.
La banque ouverte (également connue sous le nom de banque connectée) est déjà largement utilisée dans de nombreux pays, où les banques et d'autres entreprises collaborent pour développer de nouveaux produits et services, tels que l'utilisation de moyens numériques ou de portefeuilles électroniques pour acheter des biens. Dans l'économie numérique d'aujourd'hui, les consommateurs exigent de meilleurs produits et services de la part des institutions financières. De nombreuses banques adoptent ce nouveau modèle avec enthousiasme.
Le concept de banque ouverte en Chine a commencé relativement tard. On pense généralement que la première banque ouverte établie dans mon pays est la banque ouverte illimitée API de la Shanghai Pudong Development Bank. La banque décline entièrement son activité dans le concept d'open banking. Parallèlement, sa stratégie de développement de sa banque numérique écologique de premier plan est le concept d'open banking, inscrivant le développement de la technologie financière dans le cadre de développement de l'open banking. . Plus tard, vers 2018, après l'émergence du concept de "banque ouverte", les banques l'ont introduit dans leurs propres stratégies et plans de développement des technologies financières.
Le développement fulgurant de l'écologie et de la technologie des petits programmes
Parlons d'abord de l'écologie du mini-programme : depuis le lancement officiel du mini-programme WeChat en 2017, il est rapidement devenu un écosystème important dans l'industrie de l'Internet mobile en Chine. À la fin de 2021, les utilisateurs actifs mensuels des mini-programmes WeChat ont dépassé les 120 millions, couvrant divers scénarios d'application de l'industrie tels que le commerce électronique, la finance, les soins médicaux, l'éducation, le tourisme et les voyages. L'écosystème du mini-programme WeChat s'améliore également constamment, offrant aux développeurs une multitude de ressources telles que des outils de développement, des modèles et des composants open source.
Parlons de la technologie des petits programmes : par rapport à la technologie traditionnelle de développement d'applications natives, la technologie des petits programmes présente les avantages d'un développement léger, rapide, multiplateforme, sans installation et plus conviviale. Les mini-programmes peuvent être utilisés sans téléchargement ni installation par les utilisateurs.Dans le même temps, le coût de développement des mini-programmes est relativement inférieur, la vitesse de développement est plus rapide et il est plus facile à entretenir et à mettre à jour. La technologie d'applet prend également en charge le fonctionnement multiplateforme et peut fonctionner sur plusieurs appareils mobiles en même temps, ce qui étend considérablement la couverture des applications et apporte une plus grande valeur commerciale aux entreprises et aux développeurs. Certains des produits technologiques de conteneurs de petits programmes les plus connus sur le marché incluent : WeChat, Alipay, Baidu, les petits programmes Douyin, etc., qui sont tous basés sur la base technologique pour améliorer l'écologie des petits programmes de la grande plate-forme sociale. , et peut fournir des tiers pour le déploiement de la privatisation Il existe : FinClip , mPaaS et d'autres produits. Il est entendu que la technologie de conteneur de petits programmes développée indépendamment par FinClip peut permettre aux applications des entreprises d'exécuter rapidement de petits programmes, et leur SDK peut également être intégré dans des terminaux d'appareils fonctionnels autres que des applications (tels que Linux, Windows, MacOS , Kirin
"Small program", un modèle innovant de développement d'applications hybrides
Dès le début du développement du Web 2.0, l'industrie Internet avec l'application technologique la plus avancée a proposé le modèle de développement hybride d'applications "Native + H5", et l'émergence de la technologie de conteneur de petits programmes peut permettre aux applications d'entreprise d'avoir le capacité à exécuter de petits programmes, formant un modèle de développement d'applications innovant de "Native + Mini Program". Ses avantages sont également très évidents :
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Capacité multiplateforme : un ensemble de petits codes de programme peut fonctionner à la fois sur iOS et Android (même sur une variété de terminaux autres que les téléphones mobiles, y compris Linux, Windows, MacOS, Kirin et d'autres systèmes d'exploitation) ;
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Expérience bien au-delà de H5 (prise en charge du cache local, Webview, composants riches et bibliothèque de support) ;
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Peut obtenir plus d'autorisations système et réaliser des conceptions de produits plus riches ;
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Les fuites de DOM peuvent être évitées ;
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La taille des paquets est efficacement réduite, ce qui permet d'économiser du trafic et du stockage
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Prise en charge de la mise à jour à chaud, de sorte que le service ne soit plus limité par la version publiée
L'une des tendances de l'Open Banking : Super App
Une Super App est une application mobile qui intègre plusieurs fonctions et services, offrant une large gamme de services et d'expériences sur une seule plateforme. Les super applications ont généralement un grand nombre de groupes d'utilisateurs et une communauté d'utilisateurs très active. En offrant des fonctions pratiques et diversifiées, elles incitent les utilisateurs à effectuer plusieurs tâches et à répondre à plusieurs besoins dans une seule application.
Par rapport aux applications traditionnelles à fonction unique, les Super Apps se caractérisent par leur diversité et leur exhaustivité. Les super applications fournissent non seulement des fonctions essentielles, telles que les réseaux sociaux, le paiement ou les voyages, mais peuvent également intégrer d'autres services, tels que le commerce électronique, la livraison de nourriture et la finance. Cette intégration permet aux utilisateurs d'effectuer plusieurs opérations dans une seule application sans basculer entre différentes applications.
La valeur commerciale des super applications pour l'économie mondiale est énorme.
Premièrement, il favorise l'innovation sur le marché et la promotion de la concurrence. Super App offre une expérience utilisateur plus complète, pratique et intégrée en intégrant plusieurs industries et services. Ils stimulent l'innovation et la concurrence sur le marché en introduisant des modèles commerciaux et des solutions technologiques innovants. Deuxièmement, il offre des opportunités d'emploi et d'entrepreneuriat. Le développement de super applications a créé un grand nombre d'opportunités d'emploi et d'entrepreneuriat pour l'économie. Ils nécessitent non seulement un grand nombre de talents de développement technique et d'exploitation, mais favorisent également le développement d'industries connexes, telles que les voyages, la restauration, la logistique, etc. Dans le même temps, cela optimise également dans une certaine mesure la chaîne d'approvisionnement et la logistique. Super App optimise la gestion de la chaîne d'approvisionnement et de la logistique grâce à la numérisation et aux données dans divers secteurs. Ils fournissent des services de distribution et de livraison plus efficaces, réduisent les coûts et le temps d'exploitation et augmentent l'efficacité et la satisfaction des clients.
Le développement de l'écologie de la scène applicative de mini-programmes bénéficie du développement de la technologie open source et répond aux besoins réels des entreprises de développement rapide.Certains frameworks cross-terminaux tels que : Electron, wxPython, FinClip, Tauri, Flutter, etc. Le cadre technologique du terminal peut non seulement répondre à la construction technique flexible de sa propre super application, introduire rapidement l'écologie tierce, mais également connecter toutes les applications connectables via une technologie de conteneur de petit programme.