一 .前言
作为一个标准程序猿，，，只知道巧代码怎么能行。投资理财也是必备，接下来时间学习投资理财，也分享一些给大家。
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
思考题：一张纸厚1毫米，假设它足够大，能够无限次对折，请问对折多少次之后能够超过珠穆朗玛峰的高度？
现在给大家三个选项
1.24次
2.240次
3.2400次
答案是1，对折24次就可以超过珠穆朗玛峰的高度了。
珠穆朗玛峰高是8844米。一张纸对折23次的时候就已经8388米，等到对折24次的时候，高度是16777米，快赶上两座珠穆朗玛峰摞起来的高度了。大家恐怕想象不到，薄薄的一张纸对折24次就能超过珠峰，这其中的奥秘就是复利。
二. 先来说第一部分：复利的巨大作用
2500年前，腓尼基旅行家昂蒂帕克写下了炫人耳目的七大奇迹清单：埃及吉札金字塔、奥林匹亚宙斯巨像、阿耳忒弥斯神庙、摩索拉斯陵墓、亚历山大灯塔、巴比伦空中花园和罗德港巨人雕像。而被爱因斯坦称为第八大奇迹的，是“复利”。
你或许听过这个名词，或许没有。但你一定听过这个故事：
舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。国王问他想要什么，他对国王说：
陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒麦子，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒，都赏给您的仆人吧！
国王觉得这要求太容易满足了，就命令给他这些麦粒。
当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时，国王才发现：就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来，也满足不了这个要求。
这个故事往往到这里就结束了。然后说什么这就是复利的力量巴拉巴拉。
搞投资的人，喜欢讲数据！谁知道你国库有多少粮食呢？是不是放满真的要很多呢？我们来算一下，很简单，拉一张Excel表就可以算出来，自己算一下。
大家看最后一行，18446744073709600000这个数字是多少呢？1844亿亿，是不是没什么概念？没关系，我们来换算成重量。
1公斤麦子约4万粒。把1844亿亿换算成吨的话，约4611亿吨！
我们国家一年的粮食产量是多少?
这是我国近几年年全年粮食产量的统计图，2018年是6.58亿吨。4611亿吨相当于我国701年的粮食总产量， 还真的是整个国家的粮食都不够。
复利的公式是 最终收益=本金*（1+收益率）^时间
这个棋盘故事里面，后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率100%，所以，你要是听到什么投资一年翻好几倍的，肯定是骗人的。
这个图，就充分说明了复利和单利的巨大区别。
复利和单利，在初期的时候，差别还不是很大。同样是投资10万元，到第10年的时候，也只是相差5.9万，可是随着时间的拉长，差别越来越大，第50年的时候，单利是60万，而复利是1174万，简直是天壤之别。
这就是复利的神奇之处：在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。
三，那么影响复利的因素有哪些呢？
复利的公式是： 最终收益=本金*（1+收益率）^时间
复利三要素：本金、收益率、时间。倒着来说，先说时间。
1，第一个因素就是时间。年复利，和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，真是恨不得每一秒都在复利。
22岁、27岁、32岁开始投资的人到底有多大区别呢？也许你认为5年在漫漫人生路上，连1/10都不到，即使错过5年，只要抓紧时间，就能够迎头赶上。
我们还是拿数据说话。假设有小夏和小冬两个人，小夏的理财意识觉醒得比较早，20岁的时候就开始投资。小冬呢，要稍微晚一点，25岁才开始投资。
看起来只是差了5年，差距不是很大，只要抓紧时间，就能迎头赶上，可是，事实的真相是什么呢？
假设两人都是每月定投1000元，每年的收益率为12%（历史数据回溯定投指数基金能够达到这个水平）。
小夏从20岁开始投资，共投资10年，到31岁的时候就不再投入本金。
小冬从25岁开始投资，一直投入本金直到60岁。
我们来看一下，当他们到60岁的时候各自都有多少钱呢？
60岁的时候，小夏有696万，小冬有650万，即使小冬的投入本金是小夏的3.5倍，最终也还是没有追上小夏。
并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小冬始终落后于小夏，仅仅就是因为相差了五年。
复利的的魔法在漫长的时间中发挥了魔力，如果你行动时间晚了一点，那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。
2，第二个因素，影响非常大，就是收益率，一年赚3%和一年赚10%，差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率啦。
2，第二个因素，影响非常大，就是收益率，一年赚3%和一年赚10%，差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率啦。
3，最后一个就是本金，本金越多，最终收益越大
本金有多重要？举个例子，同样是收益率10%，投资10年，张三本金是10万，李四本金是1万，回报差多少呢？
张三的回报接近260000元；李四的回报不到26000元，张三赚了16万，李四赚了1万6。
本金多个零，回报也会多个零，完全不是一个数量级别。
有些投资品门槛很低，比如基金定投，有些平台10块钱就能投，有些地方100块可以投，如果是场内，大约1000块起投。但是，你投的是10块，还是1000块，最终回报是不一样的，很可能就是1万和100万的区别。
大家可以思考一下，你有多少本金可以拿来投资呢？投资用的钱永远是自己的闲钱，闲钱，闲钱。重要的话说三遍。千万不要把全部身家都拿来投资，家庭的生活费，孩子的奶粉钱，等等，这些必要的花费，不能挪用来投资。
有的人说，我的本金确实少，这是客观情况，如果只算闲钱的话，那就更少了，我该怎么办？答案是：开源。
这还是往少里说，很多人的兼职收入都可以达到四位数，甚至有些水平高的可以拿五位数。
大家想想，兼职赚500还是5000，投资本金岔开了档次，投资回报也就不在一个档次了，对不对？
有些小伙伴可能说，但我不知道如何开源啊~其实开源最重要的是找到正确的道路，这个和投资都是一样的道理，我们看到有些人每天也很辛苦，但收入却不高；
有些人进入股市十几年，亏亏赚赚，依然贫穷如故。都是因为走错了方向，越努力反而离目的地越远。
开源和投资，都已经有很多成功的人，我们只需站在成功人的肩膀上，复制他们走过的道路，就能让我们事半功倍。
我们继续第二部分：复利有正向的影响，也会有反向的影响。
你可能要问，反向的影响是什么呢？很简单，通货膨胀啊。
我们的资产一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，现在只有一万元就是扶贫对象。
重点：你推迟投资的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，与别人的差距也会越来越大。
曾经碰到有很多年轻人说，我没钱理财，以后再说吧。我想说这个观念相当错误，年轻人最大的资本就是时间。
20岁的100块，和30岁的100块能一样么？20岁的100块可以积累10年的复利，越早开始越轻松。再拿准备养老金为例
如果从年轻的时候就开始，其实是很轻松的。等到到了40岁，50岁的时候，再想着准备养老金，那就很吃力了。
有的人说，我已经晚了，怎么办呢？那就要想办法利用复利来缩短差距。
要么你有足够的本金，要么你开始要比别人早。如果这两个都没有，那么你就只能提高自己的投资能力。
相对增加本金和趁早开始来说，我们已经错过了太多。那提高自己的收益率，才是我们可以快速赶超别人的方法。
无论我们是打工，做生意还是创业，其实你一生的财富终值都会跟我们的投资能力有关，跟投资收益率有关。为什么这么说呢？
我们来看看穷人与富人的差别：
作为一般的普通人，如果你的投资收益率只有3%，也就是余额宝的收益率，那这辈子大概率会成为一个穷人。有人说我就安贫乐道，但是也别忘了，贫贱夫妻百事哀。
如果你的收益率是5%，也就是银行理财的收益率。那最多就是一个中产，中年危机最大的一群人就是中产。
如果你的收益率能达到10%及以上，那么恭喜你，你已经进入富人阶层。
可能有人觉得我说得有点夸张，我们来看一下各个地区的首富，他们的收益率。
大家看一下他们的初始本金，菲律宾首富施至成的本金是最少的，只有0.1万，李嘉诚的本金也只有0.7万，但是这并不妨碍他们成为世界首富，所以，本金的影响并没有你想象地那么大。
这些各地首富身处各行各业，有零售业，有科技业，有开赌场的，也有投资的。
很多人认为巴菲特是炒股的，其实这位投资大师也是一位企业家，他经营的企业就是伯克希尔哈撒韦。
很多人认为李嘉诚是企业家，但其实他也是投资家，投资了很多行业和公司。
所以，他们本质上做的都是同一件事，那就是投资。为什么有钱人越来越有钱呢，就是因为他们理解复利法则，懂得用投资来使自己的财富增值。
再看一下上面的表格，收益率最高的是比尔盖茨，达到了35.5%，最低的是何鸿燊，只有17.8%。大部分都是20%～30%之间。
这些收益率不是很高吧，我们努努力，20%可能做不到，10%还是可以达到的吧。10%意味着什么呢？意味着地区首富！
穷人和中产为什么不能跨越阶层呢？因为很多人懒，懒得学习，懒得行动，懒得努力。贫穷的原因很大一部分是因为懒惰。时间会帮你干掉大部分对手。
他们虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区，有天父母需要养老金，孩子需要一大笔教育金，自己生病需要一大笔钱的时候，难道只能怪自己穷吗？
其实复利没那么难理解，后面我们讲到基金的时候会给大家展示复利在基金上的最佳展现，以及它为什么可以使我们定投基金成为千万富翁。
那么，复利仅仅体现在投资么？
不，我认为复利是这个世界上最重要的法则，在很多地方都发挥着重要的作用。
就以身体健康做例子好了。你的每一次饮食，每一次锻炼，每一个与健康有关的选择，其实都是加在你健康上的复利因子，有正的，也有负的。
这个是常见重疾的发病率，是不是跟复利曲线一模一样的呢？一些作用在你身上对健康不利的因子，常年累月地，按照复利的规律影响你的健康，这就是为什么很多人，平时也很健康的，突然就垮了。
大部分年轻人很少有想到买保险的，觉得自己身体倍棒，因为他还在这个曲线的前面，不知道自己总归是会走到曲线后面的。
因此在这里郑重提醒：一定要配置保险，因为到最后风险的释放几乎是必然的。
投资、身体健康都是按照复利规律发展的。那么，人生呢？为什么小学同学都是差不多的，到了中年后却千差万别。
你的每一个选择，都是作用在你人生上的复利因子，有正的，有负的，起初看不出来变化。就像棋盘里面第一格，第二格的麦粒。但是后面巨大的收获如果没有前面这第一格，第二格麦粒，又从何谈起呢？
人通常都看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。
这个世界从来没有什么一步登天，我相信复利的力量，也相信投资的必要性。
回到今天的主题：复利。复利的三要素：本金、收益率、时间。大家是不是对赚钱有了新的认识呢？
四. 懂得了复利的三要素
我们还需要一种方法，让我们充分利用起复利的作用。这种方法就是构建自己的收入体系。
收入的种类各式各样，但汇总起来无非是下面这两种：
第一种叫做主动收入，指的是我们通过主动付出劳动获得的回报。比如我们朝九晚五、上班打卡获得的工资，或者我们利用业余时间做兼职获得的收入，都是通过我们辛苦劳动获得的，都属于主动收入
第二种叫做被动收入，指的是我们通过钱生钱的方式获得的那部分收入。比如我们投资股票、基金、债券等等，低买高卖，赚取差价，或者赚取公司的分红，这就属于被动收入。
被动收入不需要我们付出实际的劳动，但要求我们具备一定的投资知识。
打个比方，被动收入就像一只鹅，只要我们喂它，它就能源源不断地给我们下蛋。
但是呢，这里有个前提，就是我们必须把鹅养肥，然后它才能下蛋。养鹅的方法就是获取更多的主动收入，通过劳动赚更多的钱，把这部分钱作为投资的本金，然后让钱生钱。
这样，我们就打通了主动收入和被动收入之间的任督二脉，构建起了自己的收入体系，让我们的收入实现了一个良性循环。
总的来说，构建收入体系一共分为两步，每一步都是对复利的充分利用：
第一步，增加主动收入，开源赚钱，把鹅养肥，作为投资的本金。在这一步，我们充分利用了复利的本金要素，尽可能地扩大了自己的本金；
第二步，投资债券、股票、基金等各种投资品，增加被动收入，让鹅下蛋。在这一步，我们充分利用了复利的收益率和时间两个要素，通过精心筛选投资品，然后长期坚持价值投资，最终可以获得一份可观的收益。
明白了复利的巨大威力，也有了自己的收入体系，很多人准备开始行动了。可是动手之前，很多疑问也随之而来：
有人会问，为什么我的鹅养了这么多年还是不够肥，怎样才能增加主动收入呢？
还有人会问，怎么让我的鹅拥有宇宙无敌的下蛋能力呢？股票、基金我一点都不懂，是不是要学习一下这方面的知识呢？
在接下来，我们将陆续学习到，如何增加自己的主动收入，让投资的本金来源更多元化；如何买卖股票、基金等投资品，获取被动收入。
